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tyc665.com:朱玉国:长沙银行愿助力民营企业跨越“融资的高山”

来源:红网 作者:肖娟 编辑:吴芳 2018-12-24 11:34:09
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服务民营和小微企业,长沙银行已有20多年积累。图为长沙银行专职团队对接小微企业业务。

红网时刻新闻记者 肖娟 长沙报道

民营企业座谈会后,引发湖南金融业强烈反响。多家银行表示,以高质量金融服务助力民营企业高质量发展。作为湖南最大法人金融机构,支持民营企业发展,长沙银行在行动。

“不管民营经济与否,都是我们服务的主体。”近日,长沙银行党委书记、董事长朱玉国在接受红网时刻新闻记者采访时表示,在过去21年发展历程中,长沙银行不忘初心,始终坚持“中小银行服务中小微”的基本定位,置身于湖南经济社会发展的大局之中。

他还透露了下一阶段长沙银行支持民营企业、小微企业的信贷目标,“到2020年,长沙银行将为全省民营企业、小微企业提供信贷投放达到500亿元,推动树立对民营企业‘敢贷、能贷、愿贷’的信贷文化,让全行愿意做、能够做、也会做民营企业业务,进而提升民营和小微企业的融资获得率、满意度。”

不管民营经济与否 都是长沙银行服务的主体

红网时刻新闻记者:不久前中央召开的民营企业座谈会,部署了支持民营企业发展六项政策举措,其中之一就是解决民营企业融资难、融资贵问题。请问您如何看待“民营企业融资难、融资贵”这一问题?在您看来,民营企业与银行之间是一种什么关系?长沙银行是如何处理这种关系的?

朱玉国:今年以来,在外部因素和周期性因素叠加影响下,部分民营企业经营风险上升,融资难问题加剧,矛盾较为突出。党中央、国务院和省市党委政府对支持民营企业、小微企业发展高度重视,民营企业座谈会指出,民营企业发展面临着“三座大山”,即市场的冰山、融资的高山和转型的火山,讲到了民营企业遇到困难的内部和外部的原因,并再次就支持民营经济发展阐明立场和政策。

企业融资难问题由来已久,小微企业融资难也是世界难题,有其客观和主观原因。民营企业融资难、融资贵有复杂的历史成因。

一是民营企业绝大多数是小微企业,反映比较多的是民营企业中小微企业的融资难题。民营企业天生的规模很小,存续期也很短,可用作担保和抵押的资产不多、经营风险较大。

二是银行和民营企业之间常常存在比较严重的信息不对称,双方建立信任的成本较高。由于缺乏沟通,导致一方面小微企业贷不到款,另一方面银行找不到贷款的企业。

三是一些民营企业经营管理较为粗放,热衷于赚短钱、赚快钱,导致盲目多元化、盲目扩张,潜伏了很多风险。这也加大了金融机构给民营企业融资的障碍,不愿意贷款。

民营企业在我国经济中的重要地位和作用。民营企业与银行是鱼水关系,一方面唇齿相依、生死与共,另一方面共融共生、互利互信。民营企业占到了50%的税收、60%的GDP、70%的创新、80%的就业和90%的企业数量。体量已经非常庞大,任何一家金融机构的发展都离不开民营企业,如果这部分客户丧失掉了,很难支撑银行的健康可持续发展。同时,企业也希望得到银行的支持。因此双方谁也离不开谁。

作为中小银行,长沙银行是脱胎于城市信用社的城商行。金融主管部门对城商行的定位也很明确:服务地方、服务中小、服务市民,服务中小就是服务民营经济。

因此,长沙银行成立之初就将服务实体经济和民营企业、小微企业为定位和方向。截至今年3季度末,民营小微企业贷款占对公贷款的68%。我们是否服务这家企业,不是看企业是国有还是民营,而是看企业的主业是否清晰,诚信状况以及企业现金流等情况,我们从未因为客户是民营企业就低看一眼。

将优势转化成服务能力 提高民营企业融资的可获得性

红网时刻新闻记者:小微是民营经济的重要组成部分,长沙银行已经服务小微21年,您认为这一路走来,长沙银行有哪些成功经验?在支持民营企业方面取得了哪些成绩,形成了怎样的特色?

朱玉国:民营企业和小微企业的资金需求有“短、频、快、难”的融资痛点和难点,长沙银行作为湖南本土最大的地方法人机构,拥有决策链条短、机制灵活、反应快、能应急等特点和优势,如何将特色优势转化成服务民营和小微企业的能力和产品,我们一直在努力。

服务民营、小微企业,我的体会是,要处理好三个辩证关系:一是多不得也少不得。银行给少了,可能企业仍需找民间融资,背上沉重的负担;银行给多了,多余的钱企业会用作别处,容易赚快钱,所以银行给企业的信贷资金额度需要非常务实。

二是早不得也晚不得。即银行的信贷资金必须在正确的时点给到企业。比如槟榔行业,四季度需要资金来采购大量原料,因此对槟榔企业的贷款,一、二、三季度给不如四季度给。

三是繁不得也简不得。“繁不得”是服务民营、小微企业,手续和产品一定不能很复杂,他们需要更简单的流程。“省不得”是银行的风险控制措施不能省。正因为民营、小微企业能力比较弱,需要银行很仔细地调查企业的状况,盘点其财务状况,真实地了解它,所以客户经理、审批人员、风控措施要到位。长沙银行的做法是“将简单留给客户,将复杂留给自己”。

防范和控制风险 持续帮助中小企业解决融资难

红网时刻新闻记者:作为湖南省首家上市银行,长沙银行在支持民营企业发展的同时如何防范风险?

朱玉国:银行一直提倡了解你的客户和了解你的业务,了解企业的真实状况。多年来,长沙银行服务企业过程中形成了自己的一些做法和特色,采取行之有效的手段在防范风险、控制风险。

一是形成真实财务状况的交叉印证机制。现场看库存,看银行流水、水表、电表等,通过这些来交叉验证。看看每个月给员工缴纳的费用、公积金等,企业的社保公积金费用缴纳越来越多,说明越来越规范,经营运转处于上升期。

二是建立大数据平台。通过社保缴纳数据等第三方数据建立风险数据集市,来分析企业的真实状况。

三是建立天网地网,建立风险预警系统,对企业进行风险监控,监控异常。

长沙银行始终致力于采用多元化、多角度的方式,来帮助地方中小企业解决融资难、担保难的问题,但同时我们也会采取多维度的手段与方式来识别风险、判定风险、防范风险。

500亿元信贷支持 对民营企业“敢贷、能贷、愿贷”

红网时刻新闻记者:对支持民营小微企业,长沙银行下一步还将有何计划?

朱玉国:我们一直认为银行之间更多是竞合的关系。民营经济市场非常庞大。做民营和小微企业需要积累,长沙银行有20多年积累,与地方经济紧密融合,很草根接地气,更了解民营企业、更了解客户。这些年我们服务的民营企业有22家上市。

我们也在完善服务手段和措施。即:专营机构服务、专职团队对接、专业方案解决、专项政策支持、专门行动挖掘。通过这五个专项措施提升长沙银行普惠金融服务能力。到2020年,长沙银行将为全省民营企业、小微企业提供的信贷投放达到500亿元。下阶段,我们将推动树立对民营企业“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化,让全行愿意做、能够做、也会做民营企业业务,提高普惠金融服务能力,进而提升民营和小微企业的融资获得率、满意度。

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